Como Conseguir Cartão com Score Baixo? Passo a Passo

Ter um score de crédito baixo pode dificultar a aprovação de um cartão, mas hoje em dia existem diversas instituições, como bancos digitais e fintechs, que oferecem opções acessíveis para quem tem score baixo ou até mesmo restrições no nome.

Neste guia, vamos explicar o que é um score de crédito, como ele afeta a aprovação do cartão, as opções de cartões disponíveis para quem está nessa situação e algumas dicas para melhorar o seu score.

O que é score de crédito e por que ele importa?

O score de crédito é uma pontuação que reflete o seu comportamento financeiro. Essa pontuação é calculada por empresas como Serasa e SPC, que consideram fatores como o histórico de pagamentos, a quantidade de dívidas e o relacionamento com instituições financeiras.

O score varia de 0 a 1000 e é dividido em três principais faixas:

• Score baixo (0-300): Geralmente indica um risco maior de inadimplência. Muitas vezes, pessoas com esse perfil encontram dificuldades para conseguir crédito.
• Score médio (300-700): Pessoas nesta faixa ainda podem ter algumas restrições, mas, com um bom relacionamento com o banco, conseguem acesso a crédito.
• Score alto (700+): Indica um bom histórico de pagamento e geralmente facilita o acesso a créditos com melhores condições e limites.

Mesmo com um score baixo, é possível encontrar cartões de crédito que não exigem uma pontuação elevada. Fintechs e bancos digitais têm se mostrado mais abertos a analisar outros fatores, como o comportamento recente e a movimentação financeira, em vez de considerar apenas o histórico.

Qual o melhor cartão com score baixo?

Atualmente, algumas instituições se destacam por oferecer cartões acessíveis para pessoas com score baixo. Confira as principais opções:

1. Nubank: O Nubank é conhecido pela facilidade de solicitação e pela política de aumento gradual de limite para clientes que fazem bom uso do cartão. Não possui anuidade e oferece um app completo para controlar as finanças.
2. Banco Inter: Também sem anuidade, o Banco Inter é uma opção sólida para quem busca um cartão de crédito acessível. Além disso, ele oferece uma conta digital completa com serviços adicionais, como investimentos e pagamento de contas.
3. PagBank: Este cartão pré-pago é voltado para quem quer um controle rígido das finanças. Ele não realiza consulta ao SPC e Serasa, sendo ideal para quem tem o nome negativado ou busca um cartão sem burocracia.

Qual o score mínimo para cartão de crédito?

Embora o requisito de score mínimo varie entre as instituições, alguns bancos e fintechs têm políticas flexíveis e não exigem uma pontuação específica para a concessão do cartão.

Geralmente, para obter cartões de crédito de bancos tradicionais, um score de pelo menos 400 é recomendado, mas há fintechs que aprovam clientes mesmo com score mais baixo.

Além disso, lembre-se de que manter um score saudável contribui para melhores condições de crédito no futuro. Isso significa que, mesmo que você consiga um cartão com score baixo, é importante seguir algumas práticas financeiras para aumentar essa pontuação ao longo do tempo.

Bancos que aprovam com score baixo

Alguns bancos e fintechs têm políticas flexíveis e são conhecidos por aprovar cartões de crédito mesmo para pessoas com score baixo.

Veja algumas dessas opções:

1. Neon: O Neon oferece uma conta digital gratuita e um cartão de crédito sem anuidade, ideal para quem quer simplicidade e praticidade no dia a dia.
2. Banco Next: Com contas digitais e pacotes que permitem anuidade zero em determinados cartões, o Banco Next é uma alternativa interessante para quem busca crédito com menor burocracia.
3. Trigg: Este cartão se destaca por seu programa de cashback, onde você recebe uma porcentagem do valor das compras de volta. Além disso, tem critérios de aprovação menos rigorosos, o que o torna acessível para pessoas com score mais baixo.

Esses cartões são fáceis de solicitar pela internet e possuem a vantagem de oferecer contas digitais, o que facilita o controle financeiro e a gestão de gastos.

Dicas para melhorar o score de crédito

Mesmo que você consiga um cartão com score baixo, manter e aumentar sua pontuação traz benefícios no longo prazo.

Abaixo estão algumas dicas para elevar seu score e melhorar seu perfil de crédito:

• Pague suas contas em dia: Isso inclui desde pequenas contas de serviços básicos até parcelas de financiamentos e empréstimos. Contas pagas em atraso afetam diretamente sua pontuação.
• Evite contrair novas dívidas: Quanto maior o número de dívidas, maior o risco para o seu perfil financeiro. Para melhorar o score, priorize a quitação de dívidas antigas e evite contrair novos compromissos financeiros.
• Mantenha uma movimentação financeira estável: Ter uma conta bancária ativa, movimentar valores regularmente e evitar restrições ajudam a construir um histórico positivo.

Praticar essas ações não só melhora o seu score como também ajuda a abrir novas oportunidades de crédito e condições mais vantajosas.

Como escolher o melhor cartão de crédito para score baixo?

Para escolher o melhor cartão, é importante considerar não apenas o score exigido, mas também os benefícios oferecidos.

Verifique se o cartão tem anuidade, se oferece programas de cashback, opções de aumento de limite e ferramentas de controle financeiro.

Os cartões sem anuidade e com funções de conta digital integrada são vantajosos para o controle das finanças e para evitar taxas adicionais.

A escolha do cartão deve ser baseada no seu perfil e nas suas necessidades. Por exemplo, se você busca um cartão para compras cotidianas e quer evitar a anuidade, o Nubank e o Banco Inter são ótimas opções.

Já se o objetivo é ter um controle rígido das finanças, um cartão pré-pago como o PagBank pode ser mais indicado.

Conclusão

Conseguir um cartão com score baixo é possível, especialmente se você optar por instituições financeiras que oferecem condições mais flexíveis e análises personalizadas.

Cartões como os das fintechs (Nubank, Banco Inter, PagBank) são opções interessantes para quem está construindo ou reconstruindo o histórico de crédito.

Lembre-se, porém, de que o score de crédito é dinâmico. Com alguns ajustes no comportamento financeiro, é possível melhorar sua pontuação ao longo do tempo, garantindo um acesso mais facilitado ao crédito.

Pagar contas em dia e evitar dívidas desnecessárias são passos essenciais para fortalecer o seu perfil de crédito e conseguir condições cada vez melhores.

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Perguntas frequentes

Publicado em 30 de janeiro de 2025 e atualizado em 21 de fevereiro de 2025. Conteúdo informativo; as condições dos produtos podem ter mudado desde então. Confirme sempre no site oficial de cada instituição. Como avaliamos