Novas regras de crédito do Banco Central: o que muda no Pix e nas ofertas?

O Banco Central aprovou em 23 de outubro de 2026 um pacote de novas regras de crédito para frear o endividamento. As mudanças mexem no Pix no crédito, nas ofertas de empréstimo que chegam pelo celular e na forma como você acompanha suas dívidas.

Nada muda no Pix comum, que continua grátis e instantâneo. Veja o que cada regra faz e quando começa.

O que muda com as novas regras de crédito do Banco Central?

Segundo o BC, citado pela imprensa, o país tem cerca de 20,3 milhões de "endividados de risco", alta de 75% desde junho de 2021.

Como fica o Pix no crédito?

O Pix no crédito é quando o banco oferece um empréstimo na hora de fazer um Pix, para você pagar mesmo sem saldo, em parcelas. Com a Resolução BCB 603, essa oferta passa a ter regras claras:

• Autorização prévia: o banco só pode oferecer se você tiver habilitado a modalidade antes.
• Espera de 24 horas entre habilitar e receber a primeira oferta, para evitar decisões por impulso ou sob pressão de golpistas.
• A oferta não pode passar do valor da transferência e não vale para Pix agendado, Pix Saque ou Pix Troco.
• O banco precisa oferecer simulador e uma área para acompanhar os contratos.
• Se o Pix feito com crédito for devolvido, inclusive pelo MED, em caso de golpe, o dinheiro abate a dívida.

Quem recebe o Pix continua recebendo o valor inteiro e na hora. Entenda os custos atuais da modalidade em Pix parcelado: quanto custa.

O que é o Painel de Dívidas Consolidadas?

O Painel de Dívidas Consolidadas é uma área no app e no internet banking que vai reunir empréstimos, financiamentos, cartão e cheque especial do cliente, com o nível de endividamento. Na primeira fase, mostra só as dívidas no próprio banco. Depois, vai incluir dados do SCR (o sistema de crédito do BC) e do Open Finance.

Antes de um novo empréstimo, o banco terá de mostrar a simulação do custo, o impacto no orçamento e alertas de risco. Segundo a imprensa, o alerta aparece quando as dívidas chegam a 40% da capacidade mensal de pagamento, sem proibir a contratação.

Enquanto o painel não chega, você já pode ver todas as suas dívidas, em todos os bancos, pelo Registrato do Banco Central, de graça.

Vou poder bloquear ofertas de empréstimo?

Sim. A partir de 31 de março de 2027, os bancos terão de oferecer um jeito claro de bloquear as ofertas ativas de crédito, em app, caixa eletrônico, SMS, e-mail ou notificação. Para mandar ofertas, vão precisar de autorização prévia, específica e inequívoca.

Para clientes em situação financeira mais frágil, a oferta fica, em regra, restrita a opções que melhoram a dívida, como renegociação e portabilidade de crédito, sem dinheiro novo. Também fica proibido incluir produtos pré-selecionados na contratação de empréstimo ou cartão.

Nada impede que você mesmo procure e contrate crédito quando quiser.

Conclusão

As novas regras dão mais controle a quem usa crédito: o Pix no crédito vira opção que você liga, o painel mostra o tamanho das dívidas e as ofertas passam a depender da sua permissão. Elas valem a partir de março e julho de 2027.

Até lá, vale revisar o que você já deve e trocar dívidas caras por mais baratas.

Perguntas frequentes

Atualizado em 3 de novembro de 2026. Conteúdo informativo, revisado com base em fontes oficiais. Taxas, valores e condições estão sujeitos à análise de crédito de cada instituição. Como avaliamos